Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

Trả lời:

Để lập kế hoạch tài chính cá nhân, bạn cần hiểu rõ tình hình tài chính và nhu cầu của bản thân và những người thân, đồng thời bạn phải hiểu rõ và quyết định các giải pháp tài chính để có thể thực hiện kế hoạch của mình. Bạn nên bắt tay vào việc xây dựng kế hoạch tài chính từ mỗi tháng rồi phát triển kế hoạch dài hơi hơn: hàng quý, nửa năm, một năm và vài năm.

Có 4 bước giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu cho mình:

Bước 1 - bạn phải xác định tổng thu nhập được nhận mỗi tháng, ở đây là thu nhập thực tế sau khi đã trừ đi các khoản thuế, bảo hiểm xã hội.

Bước 2 - bạn phải thống kê được bạn chi tiêu bao nhiêu cho mỗi tháng. Mẫu ngân sách được đính kèm dưới đây chia ra thành hai loại chi phí: chi phí cố định và chi phí không cố định. Chi phí cố định là những khoản bạn phải chi ra đều đặn hàng tháng như tiền nhà, hoá đơn điện nước, tiền học cho con hoặc tiền bảo hiểm. Chi phí không cố định thường thay đổi mỗi tháng như tiền dành cho các khoản giải trí nghe nhạc, dự đám cưới... Bạn nên theo dõi khoản chi phí không cố định này trong vòng ba tháng và đưa ra một con số ước tính bình quân.

Bước 3 - một số người để dành khoản tiền dư ra sau mỗi cuối tháng để bỏ vào tài khoản tiết kiệm. Đó cũng là một cách, nhưng để chủ động hơn cho những kế hoạch ngắn-trung-dài hạn như mua nhà, mua xe, cưới vợ... bạn nên dành hẳn một phần thu nhập của mình ngay từ đầu tháng cho tiết kiệm. Bạn xem như đó cũng là một khoản chi phí cố định mỗi tháng và vờ như quên hẳn sự hiện diện của tài khoản tiết kiệm đó đi để không bao giờ "vay nóng" vào tài khoản này.

Bước 4 - sau khi xem xét về các chi phí và các mục tiêu tiết kiệm của mình, bạn cần lập ngân sách để đạt được sự tự do về mặt tài chính. Lúc này, bạn đã biết được mình sẽ được tự do chi tiêu trong một định mức cố định hàng ngày. Bạn có thể chủ động để mua cho con một ít quà sau giờ tan tầm, hoặc thiết đãi gia đình một bữa ăn “tươi” hơn trong ngày cuối tuần.

Một khi bạn đã lập bảng kế hoạch chi tiêu này, bạn sẽ biết được tiền của mình đi đâu, vào những khoản mục nào. Đồng thời bạn sẽ tiên liệu mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu và trong bao lâu bạn có một khoản tiền để dành cho các kế hoạch cá nhân. Và từ bảng này, bạn sẽ biết mình nên cắt bỏ những khoản chi tiêu không cần thiết, giảm bớt và lên kế hoạch cho những khoản chi phí quá lớn, cơ cấu lại những khoản chi không thường xuyên để giảm sức nặng cho ngân sách gia đình.

Độc giả quan tâm, gửi câu hỏi về [email protected].

Chuyên mục được tư vấn bởi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC VN