Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cho bạn năm bí quyết để bạn có thể giúp chính bản thân mình đồng thời phát triển mối quan hệ với người đại diện.
Khách hàng tốt hơn hết nên lưu lại các sao kê tài khoản hàng tháng và hàng quý cùng với các giấy tờ xác nhận giao dịch. Tuy nhiên, giả sử bạn, một khách hàng không sở hữu bất kỳ thiết bị lưu trữ nào hoặc không muốn xử lý lượng giấy tờ tài chính nhiều như thế, thì ít nhất bạn nên giữ lại tất cả các sao kê có liên quan từ 5 năm trở lên và tốt hơn là từ 7 đến 10 năm.
Lưu trữ thông tin tài khoản trong khoảng thời gian dài cho phép bạn theo dõi hiệu quả hơn hoạt động của danh mục đầu tư trong quá khứ. Trong thực tế, các nhà đầu tư nên thường xuyên vẽ biểu đồ dựa trên tỷ suất lợi nhuận của cổ phiếu, trái phiếu hoặc các quỹ trong cùng khối ngành. Họ cũng nên so sánh tỷ suất lợi nhuận của danh mục với các chỉ số tham chiếu nổi tiếng như chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones hay S&P 500 để đánh giá hiệu quả của doanh mục đầu tư so với chỉ số thị trường rộng hơn theo thời gian. Phần lớn kế toán viên cũng cho rằng bạn nên lưu giữ ghi chép trong trường hợp sở thuế chất vấn về thu nhập khai thuế trong quá khứ.
Tất nhiên có những lý do khác (ví dụ như một vụ kiện đang chờ giải quyết hoặc một số vấn đề tài chính hoặc pháp lý khác) khiến cho một cá nhân muốn lưu ghi chép của họ lâu hơn. Trong trường hợp đó, nếu khôn ngoan thì bạn nên hỏi luật sư, chuyên gia tư vấn tài chính hoặc chuyên viên thuế vụ, những người hiểu rõ hoàn cảnh thực tế của bạn trước khi vứt đi bất kỳ văn bản pháp luật hoặc tài chính quan trọng nào.
2 . Ghi chép chi tiết
Khi một khách hàng nói chuyện với cố vấn của mình qua điện thoại, qua email, hoặc gặp trực tiếp thì họ nên ghi lại bất kỳ yêu cầu, thông tin mới hoặc các vần đề cần phải làm rõ. Điều này giúp khách hàng ghi lại nội dung cuộc nói chuyện, và sau đó có thời gian để nghiền ngẫm những gì nhà môi giới/tư vấn đã nói. Bởi vì người bình thường không phải là một chuyên gia đầu tư nên sẽ cần một chút thời gian để hiểu và nắm bắt thông tin tài chính. Ngoài ra, nếu có mẫu thuẫn giữa nhà môi giới và khách hàng, những ghi chép này có thể được xem là chứng cứ về những gì đã nói trong cuộc trò chuyện. Trong thực tế, cơ quan giám sát quy định tài chính thường xuyên xem lại các ghi chú cá nhân và các cuộc trao đổi liên lạc khác khi tiến hành quy trình trọng tài (arbitration process).
3. Theo dõi tiền hoa hồng
Tiền hoa hồng có thể có làm hao hụt một phần lớn lợi nhuận đầu tư của khách hàng, và đặc biệt làm họ chịu thiệt trong những năm thị trường chứng khoán xuống dốc. Khách hàng nên chắc chắn rằng các khoản phí được tính dựa trên giao dịch hiện tại phải được thỏa thuận ngay từ khi thiết lập mối quan hệ với nhà môi giới hoặc trước khi giao dịch thực tế diễn ra bởi sai sót trong tính toán rất hay xảy ra.
4. Cân nhắc và thông báo những thay đổi trong cuộc sống.
Đầu tư là một hoạt động lâu dài. Mục tiêu của một cá nhân đối với danh mục đầu tư (và phong cách đầu tư) sẽ thay đổi theo thời gian bởi người này sẽ kết hôn, mua nhà, tiết kiệm cho con học đại học cũng như nghỉ hưu. Do đó, khách hàng nên thông báo cho cố vấn của mình về những thay đổi trong lối sống, mục tiêu, tầm nhìn đầu tư, hoặc mức độ chấp nhận rủi ro. Chia sẻ về những thay đổi này sẽ giúp người cố vấn đưa ra những lời khuyên thích hợp cho việc đầu tư mới và thậm chí điều chỉnh danh mục đầu tư hiện tại của khách hàng, bên cạnh việc giúp khách hàng xây dựng và thực hiện chiến lược đầu tư mới trong tương lai.
5. Tự mình học hỏi
Mọi khách hàng nên tìm hiểu càng nhiều càng tốt về các khoản đầu tư mà họ sở hữu cũng như về đầu tư nói chung. Điều này sẽ giúp họ trao đổi hiệu quả hơn với nhà môi giới cũng như có thể giúp ích cho họ trong việc xây dựng những ý tưởng để chia sẻ với cố vấn của mình.
Hơn nữa, khi tìm hiểu về thị trường, khách hàng có thể học cách hiểu những xu hướng mang tính chu kỳ của các cổ phiếu hoặc khối ngành cụ thể để từ đó có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
Lời kết
Chính những khách hàng chủ động trong việc đánh giá hiệu quả của nhà tư vấn cũng như đưa ra những ý tưởng khả thi mới là yếu tố làm nên sự thành công của nhà tư vấn. Đầu tư là một môn thể thao đồng đội trong đó nhà tư vấn và khách hàng phải hợp tác với nhau để đi tới thành công. Như vậy, nhà đầu tư phải đóng vai trò tích cực trong mối quan hệ với các chuyên gia đầu tư.